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Kredite für Kleinunternehmen

Kredite für Kleinunternehmer

Kredite stellen das wichtigste Finanzierungsinstrument für Kleinunternehmen dar. Bei der Beantragung stoßen Gewerbetreibende und Freiberufler jedoch oft auf geschlossene Türen. Wie die Finanzierung trotzdem gelingen kann.

Kredite für KleinunternehmerViele Kleinunternehmer machen die Erfahrung, dass Kredite selten leicht zu bekommen sind. Auch die Konditionen, zu denen die Banken Kleinunternehmer-Kredite bewilligen, fallen deutlich ungünstiger aus als bei den Finanzierungsangeboten für Privatpersonen. Dabei sind Kredite sowohl in der Gründungsphase als auch im laufenden Betrieb des Kleinunternehmens sinnvoll, um die Existenz aufzubauen, neue Investitionen zu tätigen oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Aus diesem Grund greifen viele Kleinunternehmer zu Finanzierungsalternativen, die mehr Flexibilität und günstigere Konditionen bieten.

Freiberufler und selbstständige Gewerbetreibende – die Risikogruppen für Kreditinstitute

Auf dem Weg zum gewünschten Kreditprodukt stellt das unregelmäßige Einkommen der Kleinunternehmer meistens die größte Hürde dar. Viele Banken zeigen sich besonders zurückhaltend, wenn Kleinunternehmer einen Kredit beantragen. Der Grund hierfür ist, dass Freiberufler und selbstständige Gewerbetreibende wegen ihrer unregelmäßigen Einkünfte zu den höheren Risikogruppen zählen. Wenn das Unternehmen schlecht läuft oder die rare Auftragslage zu einer längeren Durststrecke führt, können Kleinunternehmer die notwendigen finanziellen Mittel nicht aufbringen und unter Umständen auch ihre Kreditraten nicht mehr tilgen.

Da Selbstständige im Rahmen der Antragstellung keine Verdienstabrechnung vorlegen können, die ihnen regelmäßige pfändbare Einkünfte bescheinigt, wickeln die Banken die Bonitätsprüfung bei Kleinunternehmern anders ab als bei Privatpersonen. Das Kreditinstitut bestellt sich eine Auskunft bei der Hausbank des Kreditantragstellers. Diese Bankauskunft und die Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei sowie der Antrag mit den vorgelegten Unterlagen bilden die Grundlage für die Kreditentscheidung. Die Prüfung einer Kreditanfrage von selbstständigen Unternehmern nimmt demzufolge viel Zeit in Anspruch. Außerdem kann der Kreditantrag auch bei positiver Schufa-Auskunft abgelehnt werden, weil die anderen Informationen auf hohes Risiko deuten.

 

Mit belegbaren Fakten zur Kreditwürdigkeit

Obwohl selbstständige Unternehmer bei den meisten Banken grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind, können Sie mit der richtigen Strategie doch noch an ein passendes Finanzierungsangebot gelangen. Strikte Planung, präzise Organisation und Durchhaltevermögen erhöhen die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung. Bei der Beantragung des Kredits muss der selbstständige Unternehmer Zahlen, Fakten und verschiedene Kenndaten vorlegen, die über die wirtschaftlichen Verhältnisse seiner Firma Auskunft geben. Eine ausführliche Gewinn-und-Verlust-Rechnung, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und Einkommenssteuerbescheide, die über den Gewinn in der Vergangenheit informieren, sollten Sie auf jeden Fall bereithalten und dem Kreditantrag beilegen. Weiterhin ist auch die Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft zu unterschreiben. Als sinnvoll erweist sich auch die Vorlage von einem Erfolgskonzept, das die Zukunftsperspektive des Unternehmens aufzeigt.

Wenn aus diesen Unterlagen die positive Entwicklung des Kleinunternehmens ersichtlich ist, erhöhen sich die Chancen auf Genehmigung des Ratenkredits. Etwas schwieriger gestaltet sich im Allgemeinen die Kreditvergabe für Existenzgründer und Selbständige, die in Risikobranchen, wie zum Beispiel in der Gastronomie, tätig sind. Vor der Antragstellung sollte sich der selbstständige Kreditinteressent auch darüber informieren, welche Banken willig sind, Kredite an Kleinunternehmer zu vergeben.

Finanzierungsalternativen bieten Kleinunternehmern mehr Flexibilität

Wenn die Hausbank oder ein anderes Kreditinstitut den Kleinunternehmer-Kredit bewilligt, muss der Kreditnehmer oft mit sehr ungünstigen Konditionen rechnen. Dazu fordern viele Banken auch die Bürgschaft einer Person mit regelmäßigem Einkommen. Im Gegensatz dazu bieten diverse Finanzierungsalternativen mehr Spielraum und sind auch noch günstiger. So können Kleinunternehmer zum Beispiel von einem Leasing als interessanteste Alternative zum klassischen Bankkredit profitieren. Lieferantenkredite und Kundenanzahlungen stellen ebenfalls beliebte Finanzierungshilfen dar.

Mehr Informationen zu Finanzierungsalternativen finden Sie hier.

Foto: © K.-U. Häßler – Fotolia.com

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